Все чаще в различных средствах массовой информации встречаются заголовки: «Брокер обманул тысячи вкладчиков»; «Инвесторы потеряли миллионы долларов» и т.д. Так как же вернуть деньги если вас обманул брокер? Столь массовый характер появления подобных публикаций является следствием высокой популярности такого вида заработка, как онлайн-трейдинг.
Действительно, где еще можно получить деньги, которые будут в несколько раз превышать среднюю зарплату по стране. Но проблема в том, что многие начинающие трейдеры попадают к псевдо-брокерам, которые выманивают у них денежные средства и исчезают.
Во избежание ответственности, аферисты тщательно скрывают свою личность: указывают поддельные адреса, контакты, номера лицензий на ведение финансовой деятельности. Невзирая на кажущуюся безысходность ситуации, вернуть деньги от брокера-мошенника хоть и тяжело, но вполне реально.
Способы возврата средств от псевдо-брокера
В распоряжении пострадавшего трейдера есть несколько путей воздействия на брокера-афериста:
- настаивать на вывод средств путем переговоров с аферистом;
- подать заявление в правоохранительные органы и обратиться международным финансовым регуляторам;
- начать процедуру чарджбэк.
В 90% случаев непосредственный контакт с брокером-мошенником не имеет смысла. После получения денежных средств, жулики исчезают и отправленные им письма остаются без ответа. Однако отказ выходить на контакт и решать проблему – тоже результат, ведь сохранение подобных переписок будет весомым аргументом при обращении в банк для инициирования процедуры отмены транзакции.
Правоохранительные органы могут помочь только в случае, если аферисты зарегистрированы в России. Регистрация брокера-мошенника в оффшорном государстве связывает руки полиции и прокуратуре.
Можно обратиться к финансовому регулятору той страны, которая выдала лицензию жуликам, но не факт, что документ подлинный. Часты случаи, когда псевдо-брокеры выкладывают на своих сайтах просто отфотошопленные картинки, не имеющие отношения к официальным документам, без юридической силы.
Чарджбэк остается самым приемлемым и понятным вариантом вернуть деньги от брокера-мошенника. По сути, это услуга, которая предоставляется всеми банковскими учреждениями, работающими с платежными системами пластиковых карт: Visa, MasterCard, МИР.
Чарджбэк позволяет вернуть пострадавшему деньги, которые тот отправил за приобретенный товар или услугу, но так и не получил ее в полной мере. С помощью отмены транзакции можно вернуть деньги от брокера-мошенника даже в случае, если тот зарегистрирован в оффшорной стране.
Особенности проведения чарджбэк
Главное условие для исполнения отмены платежной операции – деньги должны быть переведены только с применением банковской карты или ее реквизитов. Чарджбэк не распространяется на переводы физическим лицам или выполненные при помощи интернет-банкинга.
Правила отмены денежного перевода прописаны в регламентах платежных систем. У Visa – это Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants, а MasterCard – Chargeback Guide.
В этих же документах обозначены коды, по которым возможно вернуть деньги от брокера-мошенника, прописаны правила подачи заявления. Нарушение даже одного пункта становится причиной отказа банка-эквайера в приеме документов.
Перед подачей заявления на отмену транзакции трейдеру следует подготовиться:
- собрать доказательства мошенничества со стороны брокера;
- нотариально заверить официальные документы: копии паспорта, клиентского соглашения и т.д.;
- удостовериться, что с момента перевода денег в пользу аферистов прошло не более 540 дней.
В качестве доказательств вины псевдо-брокера служат: скриншоты переписок, фотографии состояния счета, чеки или выписка из банка.
Чтобы запустить процедуру отмены транзакции, трейдеру потребуется посетить банк, клиентом которого он является. Далее все происходит по такой схеме:
- пишется заявление, в котором детально описывается суть спорной ситуации с указанием кодов мошенничества, предоставляются собранные доказательства;
- на протяжении 45 дней банк-эмитент проверяет предоставленные трейдером документы, после чего отправляет их на рассмотрение в соответствующую платежную систему;
- банку-эквайеру дается 30 дней на вынесение решения по спору;
- в случае отказа, банк-эквайер обязан предоставить подробное письменное объяснение такого решения;
- спор переносится в арбитраж, где рассматривается на протяжении 1-2 месяцев.
Обратите внимание: если дело доходит до арбитража, трейдеру нужно искать новые доказательства правоты. Решение арбитражной комиссии является окончательным и оспариванию не подлежит.
Можно сделать небольшой вывод, выходя из вышесказанного.
Если нет необходимых знаний и опыта в инициировании чарджбэк, лучше доверить это дело профессионалам. Небольшая ошибка в оформлении или подготовке доказательной базе становится причиной отказа в принятии заявления. Сбор новых доказательств, справок или других документов требует больших временных затрат и уменьшает шанс вернуть деньги от брокера-мошенника.
