С каждым годом количество безналичных расчетов с помощью банковских карт растет в геометрической прогрессии. Многим активным пользователям тяжело представить, что не так давно единственным видом взаиморасчетов была наличка. Но вместе с удобствами появились новые риски, связанные с мошенничеством.
Например, купленный в интернет-магазине товар был оплачен, но продавец его не доставил, или приобретенная вещь не соответствует заявленным характеристикам. В таких ситуациях наказать жуликов редко удается, но вернуть деньги вполне реально. Для этого достаточно воспользоваться такой услугой, как чарджбэк.
Суть процедуры отмены транзакции
Чарджбэк предоставляется всеми банками в рамках сотрудничества с платежными системами пластиковых карт Visa, MasterCard или МИР. Процедура разработана специально для того, чтобы защитить интересы держателей банковских карточек и максимально быстро вернуть им средства, которые были переведены в адрес мошенников.
Регулируется процедура чарджбэк исключительно внутренними правилами платежных систем, что позволяет избежать бюрократической тягомотины, которая неизбежно присутствует при обращении в правоохранительные органы.
Чтобы запустить процедуру чарджбэк, жертве обмана достаточно обратиться в свой банк и написать заявление об отмене денежного перевода. Кроме самого заявления, пострадавшей стороне потребуется предоставить весомые аргументы в свою пользу. Если банк посчитает полученные доказательства достаточными, он инициирует чарджбэк и направит обращение в банк-эквайер.
Последний может сразу вернуть средства или обратиться к получателю оспариваемого перевода с требованием предоставить свои контраргументы и только потом принять решение.
Если банку эмитенту не удастся решить сложившуюся ситуацию с эквайером, дело направляют в арбитражную комиссию платежной системы. Принятое решение арбитража является обязательным к исполнению и не подлежит оспариванию.
Насколько чарджбэк эффективен?
Отмена транзакции выполняется только в случае соблюдения условий этой процедуры, прописанных в регламентах платежных систем. У Visa – это Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants, ау MasterCard – Chargeback Guide. Даже если один пункт документов будет нарушен, платежная система отказывает в чарджбэке.
Главным преимуществом процедуры по отмене денежного перевода является то, что решение принимается быстро и максимально эффективно. Чарджбэк также предусматривает штрафные санкции к недобросовестному поставщику услуг или товаров.
Если это единичные случаи обращения клиентов, штраф не превышает 25 у.е. Но когда жалобы поступают систематически, санкции против нарушителя правил использования платежной системы могут дорасти до 100 у.е. Когда количество инициированных чарджбэков превысит общее количество транзакций на 1-2%, счет компании продавца могут и вовсе заблокировать.
Условия чарджбэк едины для всех банков, которые подписали соответствующие соглашения с платежными системами, независимо от их юрисдикции и фактического месторасположения.
В каких ситуациях чарджбэк действительно работает
Оснований для выполнения чарджбэк достаточно много и в каждой платежной системе они несколько отличаются друг от друга.
Однако существуют общие положения инициирования процедуры отмены транзакции, которые есть во всех регламентах:
- если деньги продавцу товара были отправлены, но приобретенная вещь так и не была доставлена;
- если товар был получен, но его качество и характеристики не соответствуют описанию;
- если со счета была снята сумма больше заявленной;
- если за один и тот же товар или услугу выполнено двойное снятие средств.
Стоит обратить внимание: кроме положений, разрешающих проведение процедуры отмены транзакции, в регламентах платежных систем есть пункты, без соблюдения которых заявка на чарджбэк отклонят:
- если после перевода денег в пользу мошенников прошло более 540 дней;
- нет документов, которые бы подтверждали факт обмана и попытки урегулировать спор мирным путем;
- при подаче заявления не указан код, по которому должен проводиться возврат платежа.
Этапы подачи заявления на чарджбэк
Процедура отмены транзакции относится к категории сложных с точки зрения юриспруденции и для ее инициирования потребуется затратить солидное количество времени и сил. Для начала необходимо собрать доказательную базу, которая бы подтвердила факт мошенничества со стороны поставщика товара или услуги.
В качестве доказательств используются:
- скриншоты переписок с продавцом;
- записи телефонных и видеозвонков;
- чеки об оплате услуг или товаров.
После необходимо обратиться в банк, с карточки которого был выполнен оспариваемый перевод, и написать заявление на чарджбэк. Текст документа предоставляется на английском и русском языках с обязательным указанием кода обмана.
Несмотря на внешнюю простоту, выполнить возврат денег по чарджбэк тяжело, а без наличия соответствующего опыта, вовсе невозможно.
Чтобы получить позитивный результат отмены денежного перевода, чарджбэк следует доверить профессионалам. Специалисты по возврату денег достаточно компетентны и способны найти решение самых сложных ситуаций.
