Осуществление платежей с использованием банковских карт – это удобно и быстро. Безналичные расчеты в магазинах, покупки в интернете делают жизнь гораздо проще. Но бывают ситуации, когда купленный товар в интернет-магазине так и не был доставлен или во время перевода средств случился сбой.
Конечно, всегда можно попытаться договориться с продавцом и уладить конфликт мирным путем, однако не все торговцы честны, среди есть много аферистов. Не стоит паниковать, если вы попали в подобную ситуацию. Выход есть – чарджбэк.
В чем суть отмены транзакции?
Чарджбэк представляет собой услугу, которая предоставляется держателям пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР в рамках их сотрудничества с банками. Суть ее заключается в том, что любой держатель банковской карточки может обратиться в финучреждение, клиентом которого является, с требованием отменить ту или иную транзакцию с его счета.
Чтобы эта заявка была удовлетворена, сложившаяся конфликтная ситуация с поставщиком услуги или товара должна отвечать определенным условиям.
Условия и правила проведения чарджбэк прописаны во внутренних регламентах платежных систем. У Visa – это Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants, а MasterCard – Chargeback Guide. Для отмены денежного перевода жертве обмана нужно предоставить весомые аргументы в свою пользу, иначе банк не примет заявку.
Если заявление написано правильно и подано, запускается процедура отмены транзакции. Банк эмитент связывается с эквайером, чтобы тот вернул средства в пользу истца. Иногда банковские учреждения не смогут решить вопрос в рамках своих полномочий, тогда разрешением спора занимается платежная система, решение которой является обязательным к выполнению.
Эффективен ли чарджбэк?
Платежные системы с осторожностью относятся к случаям инициирования чарджбэк, ведь этой услугой могут пользоваться не только люди, ставшие жертвами обмана, но и сами мошенники. Процедура отмены денежного перевода запускается в случаях, когда разрешить спорную ситуацию другим способом невозможно.
Главное преимущество чарджбэк состоит в оперативности: как только процедура запустилась, решения принимают быстро. Кроме этого, пострадавшему не нужно бегать по инстанциям в поисках справедливости, достаточно написать в своем банке соответствующее заявление.
Штрафы в отношении нечестных продавцов товаров и услуг небольшие, в пределах 20-25 у.е. Но если количество жалоб в адрес получателя денежных средств будет слишком большим, размер комиссии возрастает до 100 у.е. Если число исков на отмену транзакций превысит 1-2% от их общего количества, тогда такую компанию платежная система заблокирует.
Противодействовать запущенной процедуре чарджбэк сложно, а в случае с откровенным мошенничествам – невозможно. Платежные системы эффективно защищают клиентов и единственное, что может спасти ответчика от ответственности, это предоставление аргументов в свою пользу.
С помощью чарджбэк жертве мошеннической схемы не потребуется ждать годами, как в случае с судебными разбирательствами. К тому же решения платежных систем являются обязательными для исполнения всеми банками, которые подписали соответствующие договора с ней, независимо от их юрисдикции и месторасположения.
В каких ситуациях чарджбэк сработает?
Содержание регламентов у каждой платежной системы несколько отличается друг от друга, но поводы для инициирования чарджбэк общие:
- продавец товара/услуги получил деньги, но так и не предоставил его покупателю;
- деньги за один и тот же товар/услугу были списаны несколько раз;
- размер снятых со счета денег превышает заранее оговоренную с продавцом сумму;
- средства списаны за покупку, которую владелец карточки не совершал;
- оплаченные товары/услуга не отвечает заявленным характеристикам или качеству.
Стоит обратить внимание: для запуска процедуры чарджбэк необходимо, чтобы были соблюдены такие требования:
- с момента проведения денежного перевода до подачи заявления на его отмену должно пройти не более 540 дней;
- у заявителя есть доказательства, подтверждающие проведение денежного перевода и попыток решить с продавцом спорную ситуацию путем соглашений;
- в заявлении указан код, по которому должен выполняться чарджбэк.
Как запустить процедуру отмены денежного перевода?
Не нужно откладывать подачу заявления, иначе можно попасть в ситуацию, когда вернуть деньги уже не удастся. Также следует учесть, что непредвиденные ситуации будут встречаться на всех этапах подачи заявления и для их разрешения потребуются определенные временные затраты.
Сбор доказательной базы является первым этапом реализации чарджбэк. Пригодятся выписки, взятые у телефонного оператора, скриншоты переписок, записи разговоров и другие доказательства, которые бы подтверждали факт попытки решить конфликт с поставщиком услуг мирным путем.
После сбора документов пострадавшей стороне необходимо обратиться в банк, выпустивший пластиковую карту. После написания заявления и передачи доказательств наступают 60 дней ожидания. Принятие решения по чарджбэк осуществляется без участия истца.
Если заявление на отмену транзакции отменили, пострадавшей стороне дается еще 60 дней, чтобы обратиться непосредственно к платежной системе для пересмотра дела. Решение арбитражной комиссии окончательно и обжалованию не подлежит.
