Работа в интернете, электронная коммерция являются основными движителями, которые развивают рынок безналичных расчетов, рост которых повсеместно наблюдается. Многие россияне, как и жители соседних государств, уже не представляют своей жизни без пластиковых банковских карт.
С их помощью можно быстро рассчитаться в магазине, оплатить онлайн покупку. Но вместе с удобствами существуют определенные риски, связанные с различного рода мошенничеством. Проблема усугубляется тем, что далеко не все активные пользователи пластиковых карт знают, что нужно делать и как вернуть деньги, если столкнулись с действиями аферистов.
Несмотря на работу правоохранительных органов, зачастую они бессильны, когда дело доходит до возврата денег от онлайн-мошенников. Единственным действующим инструментом борьбы с аферистами являются непосредственно платежные системы, которые в рамках процедуры чарджбэк способны помочь в разрешении самой сложной ситуации.
Аферы, связанные с пластиковыми картами
К числу наиболее распространенных мошеннических схем относятся аферы с доставкой различных товаров и услуг. Покупка доставляется на почту, но при ее распаковке обнаруживается, что она не соответствует изображению, размещенному на сайте. В некоторых случаях аферисты даже не отправляют заказ, а просто исчезают с отправленными им деньгами.
Примечательно, что люди, которые стали жертвами подобного обмана, редко обращаются для инициирования чарджбэк в свои банки. Многие считают, что нечего тратить время и нервы ради какой-то 1000 рублей и просто смиряются с потерей.
Однако если рассматривать не аферы на продаже товаров, сумма потерь которых не превышает нескольких сотен рублей, а онлайн-трейдинг, то мошенничество здесь доходит до десятков тысяч долларов США.
Несмотря на скандалы, связанные с крахом различных финансовых пирамид, например, «Кэшбери», «МММ» и подобными, люди продолжают вестись на подобные мошеннические схемы. Трейдеры вносят все сбережения на виртуальный счет, надеясь на решение финансовых проблем, а в итоге решают их для брокеров-мошенников.
Что необходимо для инициирования процедуры чарджбэк?
Чтобы запустить процедуру отмены платежной операции, прежде всего следует собрать доказательства вины поставщика услуг или товаров. Аргументы должны быть достаточно весомыми, иначе банк попросту отклонит заявку.
В перечень материалов могут входить такие документы:
- скриншоты переписок, личного кабинета (в случае с псевдо-брокерами);
- записи телефонных разговоров;
- выписка с банка, которая подтвердит совершение оспариваемой транзакции;
- копии клиентских соглашений, договоров, актов и т.д.
После сбора доказательств, пострадавший посещает банк, клиентом которого он является, и пишет заявление с просьбой инициировать процедуру чарджбэк. Трудность в том, что документы платежных систем Visaи Mastercard (ChargebackManagementGuidelinesforVisaMerchants и ChargebackGuide), которые регламентируют процесс отмены транзакции, написаны на английском языке.
Чтобы разобраться в их содержании, без помощи переводчика не обойтись. Кроме этого, потребуется указать код возврата, а само заявление должно быть написано на двух языках: английском и русском.
Какие существуют коды для инициирования чарджбэк?
Регламенты платежных систем состоят из большого количества кодов, по которым возможна реализация процедуры отмены транзакции. Обусловлено это тем, что компании стремятся максимально защитить пользователей от мошенников. Перечни постоянно редактируются и дополняются.
Пути реализации чарджбэк у каждой платежной системы разнятся, потому и содержание официальных документов несколько отличаются друг от друга. Можно выделить пять основных положений, которые хоть и под разными номерами, но присутствуют в системе Visa и MasterCard:
- характеристики полученного товара отличаются от тех, что были заявлены продавцом (MasterCard – 4853, для Visa – 53);
- после оплаты товара поставщик изменил условия отправки и стоимость приобретенного продукта (MasterCard – 4831, а у Visa – 76);
- из-за технического сбоя выполнено двойное снятие средств за один и тот же товар (MasterCar – 4834, Visa – 82);
- товар или услуга оплачены, но не предоставлены покупателю (MasterCard – 4855, у Visa – 30);
- Транзакция выполнена без ведома владельца пластиковой карты (MasterCard – 4863, а Visa – 81).
Помимо очевидных поводов для отмены транзакции, в системе MasterCard действуют коды, которые указывают на недобросовестность продавца услуги.
- 4849 – сомнительная активность, которая выражается в навязывании покупателю дополнительных ненужных услуг и другие подозрительные действия;
- 4840 – перевод денежных средств был обработан аферистами;
- 4846 – транзакция выполнялась не в той валюте, в которой заявлена стоимость товара/услуги;
- 4850 – расхождение мнений касательно очередного взноса между покупателем и поставщиком услуг.
Похожие дополнительные коды для инициирования чарджбэк есть и в платежной системе Visa:
- 57 – множественные транзакции без ведома владельца банковской карты;
- 62 – фальшивый денежный перевод;
- 83 – мошенничество электронными переводами.
Процедура отмены транзакции работает не только, когда деньги из счета были потеряны в результате мошеннических действий третьих лиц, но и в случае возникновения сбоев в работе программного обеспечения или терминалов.
В платежной системе MasterCard работают такие коды инициирования возврата денежных средств по техническим причинам:
- 4808 – при выполнении транзакции авторизация не подтверждена;
- 4812 – во время перевода отсутствовал номер счета;
- 4840 – транзакция выполнена без авторизации;
- 4841 – перевод отменен по неизвестным причинам;
- 4842 – деньги списаны со счета с опозданием;
- 4846 – код валюты не подтверждается системой;
- 4860 – ошибка в обработке кредита;
- 4870 – банк берет на себя ответственность за проводимую мошенническую транзакцию.
Для Visa характерны такие коды возврата средств по техническим причинам:
- 41 – отменен периодический денежный перевод;
- 71 – авторизация отклонена;
- 72 – не выполнена авторизация;
- 73 – средства сняты с недействительной платежной карты;
- 74 – деньги за товар переведены, но он был приобретен ранее другим покупателем;
- 75 – денежная операция не распознается;
- 76 – некорректное отображение валюты расчета;
- 77 – средства переведены на сторонний счет;
- 85 – кредит не обработан.
Нюансы в запуске процедуры чарджбэк
При подаче заявления на отмену платежной операции немаловажное значение имеют сроки. Если обращение было подано по истечению требуемого срока, платежная система не будет рассматривать подобные дела. В большинстве случаев на оформление документов пострадавшей стороне дается до 540 дней с момента совершения оспариваемой транзакции.
Помимо соблюдения сроков и верного указания кодов возврата, от заявителя требуют весомые доказательства факта обмана:
- скриншоты переписок с продавцом товара или поставщиком услуг;
- записи телефонных разговоров с жуликами;
- факты попыток со стороны жертвы урегулировать спор мирным путем;
- чеки об оплате услуг или выписка из банка;
- копии актов, договоров, клиентского соглашения.
Чарджбэк хоть и считается достаточно эффективной процедурой по возврату украденных средств, но правильно выполнить его сложно. Поэтому при подаче заявления на отмену транзакции следует хорошо подготовиться или обратиться к специалистам. В противном случае временные затраты на сбор документов, их нотариальное заверение и подача заявления будут тщетными.
